毎月分配金の罠

どうも~

「毎月分配金」・・・

毎月投資した額に合わして

配当金をくれる

 

この文だけ、見ると

とても魅力的な商品だと

思いますよね~

 

でも!「毎月分配金」は

万人受けしてません、、

 

「SBI証券」などの

投資信託ランキングの上位には

必ず「毎月分配金」がランクインしています。

 

それなのに、「毎月分配金」はダメだ!の声・・

今回は徹底的に何が駄目なのかを調べてみました。

スポンサーリンク



スポンサーリンク

毎月分配金は資産形成に向いてない!

なんだってー!!(私も持ってるーーー棒読み)

 

なんで向いてないかといいますと、

そもそも分配金はどこから

来るのか?

 

保有している、投資信託会社の資産から

分配金を出しています。

 

資産からだすのはどこも

一緒なのですが、長期運用を

目的とした投資信託は分配金を出してません。

 

なぜか・・それは複利効果で資産を

安定的に増やして行ってるからです。

 

資産が増えていけば、投資信託会社も

潰れずに運用していけますので

私達の資産も徐々に増えて行きます。

 

しかーし!

「毎月分配金」を出す投信は

利益があっても、なくても

配当金を出しますので

運用成績が悪ければ

資産は減る一方なのです。。

 

つまり、複利効果が期待できないんですよね。

 

このブログ的には、20代から

「時間」を武器に資産を増やしましょ!

っと言ってきてるので

今から「毎月分配金」商品を

購入検討しているそこのあなた!

 

少し、一旦落ち着きましょう。

 

スポンサーリンク

それでもおこずかい感覚で毎月分配金が欲しい!

分かります。(私もそうです・・・)

でも、資産形成するのに

毎月分配金って意外とコストも

かかります。

 

毎月税金がかかる!

 

毎月分配金=毎月税金が引かれる

これが一番デメリットな気がします。

 

一年通して、毎月分配金を貰うとなると

1年で12回も、税金が引かれるということ。

 

1回の税金で200円引かれるとしたら

年間2400円!

地味に痛い。。

5年で12000円!!

1回分積み立てできちゃう。。

 

「分配金は再投資するから複利効果は少しある!」

と言う方(私も含まれます。)

 

仮に100万円投資して、毎月分配金が1万円だとします。

その1万円で積み立て投信に投資するなら、、

 

初めから100万円を、ドルコスト平均法で積み立て投信に

投資した方が合理的です。

 

わざわざ、毎月税金を引かれてから

再投資するなら、初めから本命に投資した方が

賢いですよね。

スポンサーリンク



スポンサーリンク

じゃあなんで毎月分配金は人気なの?

これは、仕組みを理解してない方が多いんだと思います。

証券会社や銀行で購入した人達は

おそらく、「毎月分配金がもらえます!」

ぐらいしか説明されてないので、

「毎月分配金がでるならお得だ!」と

思い購入していると思います。

 

「普通分配金」「特別分配金」の違いすら

説明されてなさそうです。

(もちろんちゃんと説明してくれる人もいるかと思いますが、)

 

日本人だからなのか

将来のお金より、今目の前のをお金の方が

いいんでしょうね~

(私は今も!将来も!お金が欲しいですが笑)

 

ならば、誰に合う商品なのか

既に、退職をしていて

年金だけじゃ心もとない方には

合う商品なのかなと思います。

(複利効果はあまり必要ないですからね)

 

あとは、これは賛否両論あると

思いますが、おこずかい制のお父さん!

前にブログを見つけて、読んでたら書いてあったんですが、

 

毎月おこずかいが3万円しかないので

毎月分配型に投資して少しずつ

毎月のおこずかいを増やす!

 

こんな方もいました。

確かに生活費とは別に完全に自分の

おこずかい範囲で購入する分には

いい方法なのかもしれませんね。

 

この2つの例が一番、毎月分配金に投資しても

問題ないのかなって思います。

 

あなたはどうする?

はい。

完璧に私にも反ってくるフレーズです、、

まぁもともと理解して買ってるんですけどね、

 

ここまでデメリットがあるにも関わらず

購入をやめない理由は

「資産を削ってでも毎月の収入を上げたい」これですな、

なら初めから、預金を崩せばいいと

反ってきそうですが、言うても

投資であり、資産運用なので

ただ預金から崩しても一文にもなりませんが

 

基準価格があがる可能性もありますからね。

私はそこに期待してます。

 

ただ、購入額は減らそうかなって思い、揺れてます笑

 

この説明をみても「どうしたら・・」と思うなら

少なくても私は30歳まで「毎月分配金」を

手放すことはしないので、私のこのブログを

見て、考えてはいかがでしょう?

 

30歳で私が「経済的自由ゲット!」となったら

「真似たろ!」っと真似れば、

同じ月日であなたも経済的自由ゲットです!

 

どうぞ私を、実験体にして下さい。

 

では、また~~!

スポンサーリンク



コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です